住宅ローンの審査と返済シュミレーション http://www.juutakuloan.net/ ja Copyright 2008 Wed, 31 Jan 2007 13:08:57 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/?v=3.2-ja-2 http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 住宅ローン 相互リンク1 ニューヨーク（ウォール・ストリート・ジャーナル）米メリルリンチ(NYSE:MER)は、個人投資家向けの仲介サービスの強化に乗り出している。 ただ、多くの都市を網羅するような大規模な銀行業務に参入する予定はないとした。 ファースト・リパブリック買収は、そうした必要性に対応する動きとなる。
-Yahoo 経済ニュース-より引用

GMは25日、会計上の誤りにより過去の財務報告書を修正・再表示する必要があることや、GMACの決算完了までに時間が必要なことを理由に、予定していた30日には決算を発表しないと明らかにした。 リーマン・ブラザーズの自動車業界アナリスト、ブライアン・ジョンソン氏は、26日に発表した調査リポートで「RESCAPの資産価値評価が複雑なことから、GMは３億−４億ドルの現金費用を上半期に計上しなければならない可能性がある」と指摘した。
またジョンソン氏は「GMACの場合、信用度の低い借り手を対象とした住宅ローンの貸倒引当金を積み増す必要があるかもしれない。
GMAC幹部のコメントは得られなかった。
-Yahoo 経済ニュース-より引用

]]> http://www.juutakuloan.net/2007/01/parts/31_130857.php http://www.juutakuloan.net/2007/01/parts/31_130857.php 2000住宅ローン関連リンク集 Wed, 31 Jan 2007 13:08:57 +0900 外国の方向け住宅ローンとは
GE Moneyの外国の方向け住宅ローンの主な特徴についてご紹介しますと以下のようになります。

●　借り審査は最短1日

　 申込み受付後、最短一日で仮審査結果を電話で連絡してもらえます。　

（ただし利用対象者は、日本に居住し、永住権を持っている外国の方 日本語または英語によるコミュニケーションが可能な方となっています）

●　利用者の個々の状況に応じた金利設定

利用者の状況（年収、頭金、予定物件価格など）に応じて金利が変動します。

●　物件の100％まで融資可能

物件の鑑定評価額の最大100%まで融資可能です。（すなわち頭金ナシでもOK）、柔軟な融資限度額基準で、マイホームの実現をサポートしてもらえます。

●　保証料は無料

　　　 保証料は、無料です。団体信用生命保険料は、GE Moneyが負担。（ただし、事務手数料として、融資額の1.5%が必要となります。）

●　利用限度額最高2億円

　 利用者の資金ニーズに余裕を持って対応してもらえます。

●スキルによる金利優遇システム（全ローン共通）

利用者のスキルにより、ローン金利を最大0.2%まで優遇してもらえます。TOEIC®スコア及び、指定のIT系資格に応じて住宅ローン金利が優遇されるシステムです。

●安心保険サポート（全ローン共通）

ケガや病気による入院や突然の失業で、就業できなくなった場合、最大6ヶ月にわたり利用者の返済を保障してもらえる安心保険サポートが無料で付与されています。

このように、GE Moneyの「外国の方向け住宅ローン」は、日本でマイホームを持ちたいという外国の方の夢の実現のために、柔軟できめの細かいサポートを提供したもらえるローンといえるでしょう。

　
]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142854.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142854.php 0012タイプ別オススメローン Wed, 08 Nov 2006 14:28:54 +0900 注文住宅ローンとは 中間資金が発生してしまいます。

GE Moneyの「注文住宅ローン」は、そのような場合にも柔軟に対応してもらえるローンといえるでしょう。

GE Moneyの注文住宅ローンの主な特徴をご紹介しますと以下のようになります。

●　　定額元利均等返済 (420回以内、最長35年以内)

給与所得者の場合は、ボーナス時の増額返済の併用も可能です。（ ただし、ボーナス時返済分は契約金額の最大40%まで）

●　　変動金利方式＆固定金利方式

変動金利方式か固定金利方式（1年、3年、5年、10年）のどちらかを自由に選択できます。借入利率は、借入時または金利見直し時の基準金利が適用されます。

●　保証料は無料

　　　 保証料は、無料です。団体信用生命保険料は、GE Moneyが負担。（ただし、事務手数料として、融資額の1.5%が必要となります。）

●　利用限度額最高2億円

ただし、　中間資金が必要な場合は5000万円以内

中間資金は、JIO（日本住宅保証検査機構）の安心ローン（別途手数料が必要）を利用の場合に限ります

●スキルによる金利優遇システム（全ローン共通）

利用者のスキルにより、ローン金利を最大0.2%まで優遇してもらえます。TOEIC®スコア及び、指定のIT系資格に応じて住宅ローン金利が優遇されるシステムです。

●安心保険サポート（全ローン共通）

ケガや病気による入院や突然の失業で、就業できなくなった場合、最大6ヶ月にわたり利用者の返済を保障してもらえる安心保険サポートが無料で付与されています。

このように、GE Moneyの「注文住宅ローン」は、世界にひとつしかないこだわりのマイホーム実現のために頼もしい対応を示してもらえるローンといえるでしょう。

　
]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142756.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142756.php 0012タイプ別オススメローン Wed, 08 Nov 2006 14:27:56 +0900 派遣・契約社員の方向け住宅ローンとは
しかし、従来の一般的な住宅ローンの審査基準は、勤続年数や就業形態などの一律的なものが多く、派遣・契約社員の方は、どうしても対象外となってしまうケースがほどんとでした。

GE Moneyでは、個々の利用者の支払能力を、総合的に審査することで、派遣・契約社員の方にも積極的に住宅ローンの融資が行われていて、「派遣・契約社員の方向け住宅ローン」が用意されています。

GE Moneyの派遣・契約社員の方向け住宅ローンの主な特徴をご紹介しますと、以下のようになります。

●　借り審査は最短1日

　 申込み受付後、最短一日で仮審査結果を電話で連絡してもらえます。

●　利用者の個々の状況に応じた金利設定

利用者の状況（年収、頭金、予定物件価格など）に応じて金利が変動します。

●　物件の100％まで融資可能

物件の鑑定評価額の最大100%まで融資可能です。（すなわち頭金ナシでもOK）、柔軟な融資限度額基準で、マイホームの実現をサポートしてもらえます。

●　保証料は無料

　　　 保証料は、無料です。団体信用生命保険料は、GE Moneyが負担。（ただし、事務手数料として、融資額の1.5%が必要となります。）

●　利用限度額最高5000万円

　 利用者の資金ニーズに余裕を持って対応してもらえます。

●スキルによる金利優遇システム（全ローン共通）

利用者のスキルにより、ローン金利を最大0.2%まで優遇してもらえます。TOEIC®スコア及び、指定のIT系資格に応じて住宅ローン金利が優遇されるシステムです。

●安心保険サポート（全ローン共通）

ケガや病気による入院や突然の失業で、就業できなくなった場合、最大6ヶ月にわたり利用者の返済を保障してもらえる安心保険サポートが無料で付与されています。

このように、GE Moneyの「派遣・契約社員の方向け住宅ローン」は、様々な職場、様々なワークタイルに柔軟に対応し、さらに転職後のスキルアップにも着目した金利優遇が用意されています。

まさに、派遣・契約社員の方のマイホーム実現の夢をサポートしてくれるローンといえるでしょう。

　
]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142721.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142721.php 0012タイプ別オススメローン Wed, 08 Nov 2006 14:27:21 +0900 就職・転職した方向け住宅ローンとは 勤続年数が、今後、安定した収入が見込めるかの判断基準に用いられています。　

「就職した会社で、定年まで働く」という終身雇用の感覚があたりまえであった時代なら勤続年数が、審査の大きな判断基準を占めているのは当然かもしれません。

しかし、時代は変わっています。転職市場は、大変活性化していて、「キャリアアップで転職を重ねる」ことが、一部の人たちだけのことではなくなっているのです。

その点でも、GE Moneyの就職・転職した方向け住宅ローン は、時代の変化を的確に読み取ったひとつ先行くローンといえるでしょう。

GE Moneyの住宅ローンは、「今後、安定した収入が見込めるか」の判断基準を、勤続年数に頼りません。すなわち、「キャリアに一貫性があるか」などを基準に、柔軟に審査されます。

主な特徴をご紹介しますと

●　借り審査は最短1日

　 申込み受付後、最短一日で仮審査結果を電話で連絡してもらえます。

●　利用者の個々の状況に応じた金利設定

利用者の状況（年収、頭金、予定物件価格など）に応じて金利が変動します。

●　物件の100％まで融資可能

物件の鑑定評価額の最大100%まで融資可能です。（すなわち頭金ナシでもOK）、柔軟な融資限度額基準で、マイホームの実現をサポートしてもらえます。

●　保証料は無料

　　　 保証料は、無料です。団体信用生命保険料は、GE Moneyが負担。（ただし、事務手数料として、融資額の1.5%が必要となります。）

●　利用限度額最高2億円

　 利用者の資金ニーズに余裕を持って対応してもらえます。

●スキルによる金利優遇システム（全ローン共通）

利用者のスキルにより、ローン金利を最大0.2%まで優遇してもらえます。TOEIC®スコア及び、指定のIT系資格に応じて住宅ローン金利が優遇されるシステムです。

●安心保険サポート（全ローン共通）

ケガや病気による入院や突然の失業で、就業できなくなった場合、最大6ヶ月にわたり利用者の返済を保障してもらえる安心保険サポートが無料で付与されています。

このように、GE Moneyの「就職・転職した方向けローン」は、勤続年数にこだわらず、「キャリアに一貫性があるかどうか」などが重視され、さらに転職後のスキルアップにも着目した金利優遇が用意されていて、就職・転職者にとって大変頼もしく、向上心を刺激してもらえるローンといえるでしょう。

　
]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142630.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142630.php 0012タイプ別オススメローン Wed, 08 Nov 2006 14:26:30 +0900 自営業の方向け住宅ローンとは 自営業者に対しての審査が厳しいという傾向があります。 たとえ一定以上の収入があっても、規定の条件に合わないと、融資を断られてしまうケースも少なくありません。

　 これに対して、GE Moneyでは、職業や勤続年数などで一律に判断されることなく、「全てのお客様に、できる限りのYESを」というコンセプトのもと、自営業の方向けの住宅ローンが用意されています。

GE Moneyの自営業の方向け住宅ローン

個人事業主や会社経営者、フリーランスのカメラマン、デザイナー、スポーツ選手、デザイナー、ダンサー、ライター、ＩＴ起業家、などなど。自営業の方が対象のローンです。

主な特徴をご紹介しますと

●　借り審査は最短1日

　 申込み受付後、最短一日で仮審査結果を電話で連絡してもらえます。

●　利用者の個々の状況に応じた金利設定

利用者の状況（年収、頭金、予定物件価格など）に応じて金利が変動します。

●　物件の100％まで融資可能

物件の鑑定評価額の最大100%まで融資可能です。（すなわち頭金ナシでもOK）、柔軟な融資限度額基準で、マイホームの実現をサポートしてもらえます。

●　保証料は無料

　　　 保証料は、無料です。団体信用生命保険料は、GE Moneyが負担。（ただし、事務手数料として、融資額の1.5%が必要となります。）

●　利用限度額最高2億円

　 利用者の資金ニーズに余裕を持って対応してもらえます。

●スキルによる金利優遇システム（全ローン共通）

利用者のスキルにより、ローン金利を最大0.2%まで優遇してもらえます。TOEIC®スコア及び、指定のIT系資格に応じて住宅ローン金利が優遇されるシステムです。

●安心保険サポート（全ローン共通）

ケガや病気による入院や突然の失業で、就業できなくなった場合、最大6ヶ月にわたり利用者の返済を保障してもらえる安心保険サポートが無料で付与されています。

また、フリーでお仕事されている場合、収入が年により変動することもあるかと思います。

GE Moneyには、個々の事情に合わせて、融資の相談を受け付けてもらえる専門のスタッフが用意されています

このように、GE Moneyの「自営業の方向けローン」は、その名が示す通り、自営業の方にとって、強い味方になってもらえる、大変頼もしいローンといえるでしょう。

　
]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142550.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/08_142550.php 0012タイプ別オススメローン Wed, 08 Nov 2006 14:25:50 +0900 住宅ローン　　金利上昇時のリスク回避方法とは
大変気になりますね。

2006年7月14日、日銀が、「ゼロ金利政策」の解除を決定し、無担保コール翌日物金利（金融機関同士が資金を貸し借りするコール市場で、翌日には返済する貸し借りの金利のこと）を0.25%前後に推移するように引き上げ、即日実施しました。

このことを受けて、短期金融市場における通常の金利が復活することになりました。

今後は経済・物価情勢を見ながらの「市場メカニズム」で金利が決定されていくことになりそうです。

今後の方向として、金利は、上向きの線を描くことがほぼ確実になると考えられています。

すなわち金利は上昇傾向にあるということです。

もっとも、日銀総裁が、「極めて低い水準を当面は維持する可能性」を示唆している以上、

日本経済にショックを与えるような急激な上昇は、まず当面は考えられないとは思います。ただし、あくまでも当面という短期的な話ではあります。　

ちなみに2006年11月現在の住宅ローン長期固定金利は、前月比0.15％〜0.20％上昇。 長期固定以外の2年〜3年短期固定も同様に上昇しています。

今後住宅購入をお考えの皆様にとって、住宅ローンの金利については、非常に気になるところでありますよね。

　 そこで、金利上昇時のリスク回避の方法についていくつかご紹介したいと思います。

その1　住宅ローン全期間固定金利型を検討してみる　

「フラット35」のような全期間固定金利のローンの検討をおすすめします。

最近は、全期間固定金利や超長期固定選択型(20年〜）の商品が充実してきており、それぞれ単独で借り入れを行ったり、フラット35と併用する方法なども用意されています。

　 その2　「変動金利型」と「全期間固定型」のミックスタイプを検討してみる。

「変動金利型」と「全期間固定型」を例えば半々ずつとかミックスされているタイプのローンです。それぞれの金利が持っているリスクを分散させるということで影響を緩和できる可能性があります。

その3　住宅ローン金利の上昇を抑えるタイプを検討してみる

市場金利が上がっていっても、一定の水準から金利が上がらないタイプの住宅ローンがあります。いわゆる「上限金利付きの住宅ローン」です。

変動金利型に属するのですが、当初の金利は通常の変動金利よりも高く、固定金利選択型よりも低い水準から始まります。半年毎の適用金利の変更が発生しても、決められた期間中にある上限に達した場合はそこからは上がらないというものです。

この上限金利を頭に入れた上で、余裕を持って返済が可能な場合、上限金利になってしまった期間に、まとまった金額で繰り上げ返済が行えそうな場合は、検討されてみるとよいと思います。

　 　 その4　借入れ額を少なくする

金利が上昇するということは、借り入れ額の利息も増加してしまうということです。

借入額そのものを少なくすれば、その分、金利上昇のリスクは回避できるといえます。 いたってシンプルであたりまえの理屈ではありますが、意外と見落としがちですので

念のためにご紹介させていただきました＾＾

借り換えの場合は、より低金利の長期固定型への移行を検討されるとよいでしょう。　　

ご参考までに

主要金融機関の金利比較グラフを掲載しているサイトをご紹介しておきますね

こちらです。→http://www.nikkin.co.jp/kinri/house.html

]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/07_104055.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/07_104055.php 0011金利の上昇に備えて Tue, 07 Nov 2006 10:40:55 +0900 住宅ローンの頭金とは 物件価格の20％程度 は必要であると言われています。

それは、住宅ローンの融資額の上限が物件価格の80％に設定されていることがほとんどだからです。

例えば、3000万円の物件を住宅ローンで購入する場合は、最低600万程度の頭金が、必要になってきます。(詳細は、住宅ローンの諸費用のカテゴリをご参照ください）

しかし、実際には、住宅購入資金のほかに、税金や各種手数料などの諸費用が必要（大幅に見積もって150万円〜200万円程度必要）になります。

ですから、トータルでは、物件価格の25％程度の頭金を用意しておく必要があるようです。

理想としては、30％割程度の頭金があれば、資金的にも余裕ができ、返済プランも無理なく計画的に立てられるようです。

]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/07_100953.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/07_100953.php 0001住宅ローンの基本を学びましょう Tue, 07 Nov 2006 10:09:53 +0900 協同住宅ローン　「協住フラット35」とは 協同住宅ローン株式会社とは、JAバンクグループが出資している、住宅ローン住宅ローンの専門の金融機関（モーゲージバンク）です。

「協住フラット35」の

主な特徴をご紹介しますと、

●　全期間固定金利型です。

●　保証料不要　繰上げ返済手数料も無料

●　新規に住宅を取得する人の専用ローンです。

●　住宅金融公庫の融資との併用はできません。

●　返済額の引き落とし口座として、都地銀、信用金庫、農漁協など、全国ほぼ全ての金融機関を利用できます。 ☆　今なら、協住フラット35併用ローンミックス優遇キャンペーンも実施されています。（2007念3月末までに申し込んで2007年9月末までに借り入れをした人対象）

「協住フラット35」と組み合わせて所要資金の100％まで融資対応可能になる、フラット35の固定金利と低金利変動型がミックスされたプラン「協住フラット35　新型優遇プラン　フラット＆ミックス」も用意されています。

「協住フラット35　新型優遇プラン　フラット＆ミックス」は

Aタイプ（貸付手数料定率型）

Bタイプ（貸付手数料定額型）

の2タイプから選べます。

Bタイプ（貸付手数料定額型）は、店頭標準金利より、全期間0.1%優遇されます。2006年11月の金利の場合、3.15％となっています。（金利は毎月変わります）

さらに協住マイホームローンと組み合わせれば所要資金の100％（最高1億円）まで融資可能となり、

店頭標準金利より0.8％の金利が優遇がされます。（保証料不要・団体信用保険つき）

詳細は、協同住宅ローン株式会社のホームページでご確認ください。

こちらです。→http://www.kyojyu.co.jp/index.html]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_163859.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_163859.php 0010各種住宅ローン商品について Mon, 06 Nov 2006 16:38:59 +0900 中央労働金庫　　住宅ローンとは 労働金庫は、労働組合員の福利厚生が目的で設立された、預金や融資を行っている金融機関です。

労働金庫の住宅ローンの対象は、原則としては労働金庫に加入している労働組合の組合員に限られています。

しかし、自身で入会費を払って相互会に加入すれば、手軽に労働金庫の融資を利用する事が出来るようです。（労働組合の相互会へ加入の手続きは、労働金庫の窓口で取り扱われています）

労働金庫の住宅ローンの主な特徴は、以下のようになります。

●　 保証料の一括払いの必要がありません。

●　 公庫融資よりも融資限度額は高くなっています。

●　 生命保険（融資額の範囲内で最高1億円まで補償）と火災保険がついています。（掛け金は労働金庫の負担）

●　一部繰上げ返済手数料が無料になります。（全額繰り上げ返済は、手数料が必要となる場合があります。）

また、女性の新規利用者を対象にした特典として、レディースパックが用意されています。　


レディースパック

対象者

中央労働金庫の住宅ローンを新規に利用する女性(本人居住用住宅の新築・購入・増改築資金や借換え資金の利用者が対象です。

特典その1

出産・育児・介護休業中の元金据置制度

対象者が勤務先の出産・育児・介護制度を利用する場合、その間は、元金の返済を据え置き、利息のみを返済する制度です。（据え置き期間は、最長1年）

特典その2　　

利用料無料の住まいの現場急行サービス

自宅の一時的な応急修理（30分程度）に24時間365日対応します。

「 水まわりのトラブルサービス」

自宅のトイレのつまりの除去や、給・排水管故障による水漏れの際の原因箇所への応急処置をしてもらえるサービスです。

「 カギ開けサービス」

カギを紛失して、自宅玄関の鍵が開けられなくなった場合の開錠処置サービスです。

詳細は、中央労働金庫のホームページでご確認ください

こちらです→http://chuo.rokin.com/kariru/jyutak_loan.html

]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_162917.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_162917.php 0010各種住宅ローン商品について Mon, 06 Nov 2006 16:29:17 +0900 株式会社優良住宅ローン　　「マイホーム35」とは 株式会社優良住宅ローンとは、（株）住宅性能評価センターが中心となり、住宅性能表示制度に、積極的に取組んでいる住宅会社などに呼びかけ、2005年2月に設立された、まだ新しい会社です。

マイホーム35とは、優良住宅ローン株式会社の「フラット35」の商品名です。

「マイホーム35」の主な特徴をご紹介しますと

●最長35年の長期固定金利

最長35年の全期間固定金利です。

借入れ時に返済終了までの返済額が確定し、返済途中で金利が変わりません

●最高8000万円の融資額

建設費用や購入費用（税込み）の80％まで利用可能です。

●保障料＆繰上げ返済手数料が無料

保証料、保証人は不要です。抵当権設定時の登録免許税もかかりません。

返済中に、一定の金額をまとめて返済（繰上返済）すると、将来かかるはずの利息を支払わなくてすみますので、ローン完済時までの総返済額を抑えることができます。「マイホーム35」の場合、何回繰上返済を行っても手数料はかかりません。

●物件の検査で、住宅の質を確保

住宅の耐久性などを定めた技術基準について検査を受けた物件が対象となるので、住宅の質が確保され、これから末長く住むためには、なにかと安心ですね。

優良住宅ローンは、手数料の安さ（融資額の0.8％　性能表示評価物件の場合融資額の0.5％）にも定評があるようです。一般的な手数料が（融資額×2.1％）であることに比べるとかなり割安かもしれません。

また金利も、2.970％（2006年11月現在）と低めです。

金利が安くても手数料が高くつく場合、トータルして、返済額が多くなってしまう場合があります。

その点、優良住宅ローンは、金利＆手数料の両方の面でも、社名の通り、かなり優良といえるでしょう。

※　ワンポイント用語解説

性能表示物件とは

「住宅性能表示制度」に基づいた評価を表示している物件のことです。

住宅性能表示制度とは、「住宅の品質確保の促進等に関する法律」に基づく制度のことで、

住宅の品質を全国共通のルールに基づいて審査し、「構造の安定」「火災時の安全」などの10項目において性能が評価され、その結果を表示する制度です。

株式会社優良住宅ローンは、「住宅性能評価」を受けた高品質住宅の取得支援のためローン手数料の割引が行われています。

詳細は、優良住宅ローンのホームページでご確認ください。

こちらです。→http://www.yuryoloan.com/index.html

]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_162608.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_162608.php 0010各種住宅ローン商品について Mon, 06 Nov 2006 16:26:08 +0900 住宅ローン　もしも払えなくなったら？
勤務先の倒産や業績の悪化、リストラ、病気、離婚など、思わぬ事態に遭遇し、返済計画が大幅に狂ってしまい、

最悪の場合ローンが返せなくなる、という可能性だって、全くないとは言い切れませんよね。

もちろん、そんな縁起でもないことは、ないに越したことはないのですが＾＾。一寸先は闇とも申しますし、何が起こるかわからないのが人生ですし。

そこで、万が一の時の場合に備えて、知識だけでも頭に入れておいていただければ幸いです。

返済が厳しくなった場合、

まずは本当に払えないかどうか検討してみましょう。

特に「生命保険」や「お子さんの教育のための積立」がある場合は、それらを有効活用して返済にあてることも可能です。

大手生保会社の生命保険（個人年金含む）には、積立・貯蓄機能が付いている場合がほとんどです。 これらの生命保険を全部又は一部解約し、その返戻金を住宅ローンの返済にあてるという方法が考えられるわけです。

また大学入学資金等のお子さんの教育のための積み立てについても、それを住宅ローンの返済に利用できないか検討してみるのもよいでしょう。

ありとあらゆる方法を検討してみて、それでもやはりローン返済が厳しくなってしまった場合は？　

1回でも返済が滞る前に（←ここ重要です）、ローンを借りた金融機関の担当者に相談されることをおすすめします。

今後の対応について、いっしょに検討してもらえます。

場合によっては元金据え置き返済（利子のみ支払う）、返済期間の延長等の特別措置を取ってもらえることもあります。

最終的な手段として、住宅を任意売却する方法もありますが、その際も金融機関の承諾が必要になってきます。　

絶対にやめた方がよいのは、他の金融機関（特に消費者金融など金利の高いところ）から借りて住宅ローンを返済することです。

住宅ローンを返すために他から借りるという発想は、下手すると借金が膨れ上がってしまうことにもなりかねません。これは、まさに多重債務。転落への第一歩です。

借り入れの際に保証料を払っている場合も、

保証料は、あくまでも貸して側が損をしないための保険であるという認識を持ってください。

信用保証が実施された以後は、元貸し手側に替わって、今度は保証会社から住宅の競売や任意売却を要求されることになります。

上記のような最悪の事態を免れるためには、やはり、最初の段階で、万が一のことまで頭に入れた破綻しない返済計画を立てることが重要になってくるといえるでしょう。



※ワンポイント用語解説

競売とは

住宅ローンの返済が不可能になった場合、債務者がその担保として提供していた土地や建物などの不動産を、債権者が裁判所に申し立て、最低売却価格以上の最高値で落札させるシステムのことです。

一般的に、競売価格は、市場価格よりもかなり低く設定されます。　市場価格の5〜7割といってもいいでしょう。　最終的には通常価格の8割前後で落札される場合が多いようです。　

競売のデメリットは、落札価格の低さに尽きると思います（二束三文？）

また、受け渡しの際の、引っ越しの費用等の交渉も一切出来ないようです。　

尚かつ、競売後にも残った債務の支払い義務は継続します。　家を失っても、残った借金は払い続けなければいけないということです。

競売のメリットといえるかどうかはわかりませんが、落札されるまで、期間がかかってしまう場合、その間は、住んでいてかまわないということです。（その間のローン返済義務はないので、タダで住めるということですね）

任意売却とは

住宅ローン・借入金などの返済が困難になった場合、債務者(所有者)と債権者の間に仲介者（不動産屋など）が入り、不動産を競売にかけずに三者（所有者・債権者・買主）の納得のいく価格で売却を成立させることです。

すなわち、任意売却とは、競売という「強制処置」の前に、自らの意思（任意）で売却し、返済をする方法であるといえます。



]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_102159.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_102159.php 0001住宅ローンの基本を学びましょう Mon, 06 Nov 2006 10:21:59 +0900 楽天モーゲージ　「フラット35」とは 楽天モーゲージは、総合インターネットサービス企業の楽天と顧客度満足度NO１（日本経済新聞「金融機関評価調査」より）の新生銀行が提携して誕生した住宅ローン専用のノンバンクタイプの金融機関です。　

楽天モーゲージの「フラット35」の主な特徴についてご紹介しますと、

●　最長35年の長期固定金利

借入時の金利が、完済まで続くため、返済金額もずっと変わりません。将来にわたり金利の情勢に左右されることがないので安心です。また、返済計画も立てやすいですよね。

●　低水準の金利

業務を効率化することで無駄なコストを削減し、低水準の金利が提供されています。

●　最大8000万円まで借入可能

融資額は100万円〜8,000万円で、建設費用や購入費用（税込み）の90％まで利用可能です。

申込前2年以内に取得した土地の購入費用も、住宅建設費用と併せて借入ることができます。（土地が借地の場合も利用可能。）

●　保証料＆繰上返済手数料が無料

「フラット35」は、保証料・繰上返済手数料が共に無料になります。借入れ後も手数料がかからず、お得です。

●　親子リレー返済が可能　

規定の条件に該当する人を「後継者」にすることにより、70歳以上でも、申込みができます。また、申込本人の年齢にかかわらず、後継者の申込時の年齢により返済期間が計算できる制度になっています。

●　火災保険を割安で提供　

楽天モーゲージ「フラット35」の融資条件として、返済終了まで建物に火災保険に加入する必要があります。楽天モーゲージ「住宅ローン専用長期火災保険」が、用意されていて、お得な割安価格で利用できます。保険料重視の「エコノミープラン」と生活上のリスクもカバーした補償内容重視の「補償重視プラン」から自由に選べます。

●　来店の必要なし

申し込みから融資実行、抵当権の設定に至るまで、全てネットで対応してもらえ、来店の必要が一切ありません。

また、住宅ローンに関する様々な不安や疑問について、コールセンターで24時間365日対応してもらえます。 忙しい人にとっては大変便利で助かりますね。　


このように、新規参入した楽天モーゲージの住宅ローン「フラット35」は、インターネットのメリットを最大限に活用した住宅ローンといえるでしょう。

詳細は、楽天モーゲージのホームページでご確認ください

]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_085748.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/06_085748.php 0010各種住宅ローン商品について Mon, 06 Nov 2006 08:57:48 +0900 ソニー銀行　「部分固定金利特約」とは 変動金利型の方が固定金利型に比べ、安くなっています。

ですから、市場全体の金利水準が将来に渡って大きな変化がなければ、短期金利に連動する変動金利のほうが低金利になり、お得であるといえます。

しかし、変動金利は市場の金利水準を反映して変わってしまいますので、市場全体の金利水準が上昇すれば、それに連動して借り入れ金利も上がってしまうことになります。

確実に金利が上がる傾向になっているなら、多少は高めでも早めに固定金利にする方が安心です。

では上がりそうで上がらない微妙な状態の時には、どうすればいいか迷ってしまいますよね。

そのような場合に、ソニー銀行の「部分固定金利特約」は、非常に使い勝手のよいローンといえるでしょう。　

「部分固定金利特約」は、主な特徴をご紹介しますと

・　ひとつの住宅ローンで変動金利と固定金利を同時に利用できます。

・　最大3つまで、複数の固定金利期間を設定できます。

・　固定金利型適用期間中でも変動金利型に変更ができます。（ただし所定の手数料がかかります）

通常の住宅ローンでは、固定金利型を選択すれば、途中で金利の変更はできません。また短期固定の場合は、選択した固定期間の間は動かせません。

それに対して、ソニー銀行の「部分固定金利特約」は、一度選択したパターンを、いつでも別のパターンに組み替えることができます。

例えば、変動金利から固定金利へ、固定金利から変動金利へ、固定金利を2つから3つへ、さらに3つから1つへ、固定金利適用期間の変更など、自由自在です。（ただし、固定金利適用期間中に変更した場合は、手数料が必要）　

このように、ソニー銀行の「部分固定金利特約」は、低金利を活かせるという変動金利のメリット、安定しているという固定金利のメリット、その両方を活かすことができる組み合わせの自由さ＆借り入れ後の柔軟性が最大の魅力といえるでしょう。

最近では、インターネットで融資の申し込みができるケースも増えてきたようですが、ローン契約（金銭消費貸借契約）だけは、各金融機関やノンバンクなどの本・支店に出向く必要があるようです。

しかし、ソニー銀行は、申し込みから借り入れまで、一度も来店の必要がなく、ネットと郵送だけで手続きを完了させることができます。 　

前月の中旬頃に決定された翌月の適用金利を、すぐにインターネット上で確認することができます。翌月からの金利タイプをどうするか計画する時間が与えられますし、金利タイプの変更の手続きをする時期にタイムリミットはありませんし、インターネットで手続きをした翌日から新しい金利タイプが適用されます。 　

仮に、翌月に金利が上がることを察知したら、その前に金利を固定タイプに変更することもできます。 　

このスピーディさは、ネットバンクならではの強みといえるでしょう　

詳細は、ソニー銀行のホームページでご確認ください。

こちらです→http://moneykit.net/visitor/hl/hl16.html ]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/04_231134.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/04_231134.php 0010各種住宅ローン商品について Sat, 04 Nov 2006 23:11:34 +0900 千葉銀行 ちばぎん住宅ローン「職人技」とは 職人技」（インパクトのあるネーミングですね＾＾）は、

日本住宅ワランティ(株)の「建築資金出来高制度」利用者向けの住宅ローンです。

「職人技」の主な特徴をご紹介しますと、以下のようになります。

ポイントその1　　　つなぎ融資が不要

一般的に、注文建築の場合、工事が始まる前から契約金・着手金などの代金が必要となるため、住宅ローンが融資されるまでの間、つなぎ融資が発生してしまいます。

「職人技」の場合、着工前の早期融資が可能になりますので、「つなぎ融資」を受ける必要がなくなります。 ただし、融資の際には、土地に抵当権が設定され、建物が完成した後に建物の抵当権が設定されます。

ポイントその2　　　安心の団体信用生命保険つき

通常の「つなぎ融資」には、団体信用生命保険が付いていませんが、「職人技」には、千葉銀行が指定する団体信用生命保険(保険料は千葉銀行が負担)が付いています。建物完成前でも安心して融資が受けられますね。

ポイントその3　　　土地資金に対応

家づくりのための土地購入資金としての借り入れにも利用できます。（ただし、住宅新築資金併用の場合に限られます。）

このように、「職人技」は、代金が工事の進捗状況に合わせて業者に分割で支払われる、という、民間融資では珍しい建築資金出来高支払管理制度が導入されています。 ローン承認後、融資が実行され、融資金全額と自己資金が信託口座で管理され、段階的に工務店に支払われる、というわけです。建築主は、つなぎ融資を受ける必要がなくなります。

ただし、この融資を受けるためには、日本住宅ワランティ社の「建築資金出来高支払管理制度」を利用しなければならず、同社に対し、建築主は6万円（プラスアルファ）程度の支払いが必要となってきます。

しかし、つなぎ融資に伴う割高な費用負担に比べれば、決して高くはない金額のようです。

　 つなぎ融資を利用して建物が完成する前に建築主が死亡した場合、完成後に実行される予定だった住宅ローンも融資実行されません。しかも、つなぎ融資には団体信用生命保険（団信）が付かないのが一般的なので、つなぎ融資分の返済を続けなければなりません。

「職人技」の場合、着工時に団信付きのローンが付保されますから、建築主の死亡リスクがありません。

千葉銀行　ちばぎん住宅ローン「職人技」

　 http://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/shokunin_01.html

日本住宅ワランティ(株)　 http://www.sumaito.com/money/sumaito/bank/index_chiba.html

]]> http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/03_165718.php http://www.juutakuloan.net/2006/11/parts/03_165718.php 0010各種住宅ローン商品について Fri, 03 Nov 2006 16:57:18 +0900